Wie funktioniert eine Kredit-Umschuldung ?

Aufgrund der konstanten Absenkung des Leitzinses in der Euro-Zone sind auch die Zinsen für Verbraucherdarlehen in den vergangenen Monaten stetig gesunken. Damit auch Verbraucher, die bereits vor einiger Zeit ein Bankdarlehen aufgenommen haben, von den aktuellen Niedrigzinsen profitieren können, ist ein Fachbegriff seit längerem in aller Munde – noch nur wenige Verbraucher wissen wirklich, was es mit einer „Umschuldung“ wirklich auf sich hat und wie genau ein altes, teures Darlehen durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden kann.

Kreditumschuldung bietet jetzt enormes Sparpotential

Bei einer Kredit-Umschuldung wird eine offene Bankverbindlichkeit durch einen Kredit einer anderen Bank abgelöst. Dabei nimmt der Verbraucher einen Kredit in Höhe der Restschuld zu günstigeren Konditionen auf und löst damit das bestehende Darlehen auf einmal ab. Nach der erfolgreichen Umschuldung der Altlast zahlt der Bankkunde die fälligen Tilgungsraten nur noch an die neue Bank – die Geschäftsbeziehung mit dem anderen Institut wurde durch die vorzeitige Ablösung beendet.

Kündigt ein Verbraucher seinen Kreditvertrag im Rahmen der Umschuldung vor dem Ablauf der ursprünglich vereinbarten Laufzeit, hat dies für die alte Bank negative Konsequenzen, da ihr für die Restlaufzeit Zinseinnahmen entgehen, die bei der Angebotserstellung fest einkalkuliert wurden. Um diesen sogenannten Zinsschaden auszugleichen verlangen manche Banken bei einer Umschuldung eine Entschädigung – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Ob und in welcher Höhe im individuellen Fall bei der Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, muss im Kreditvertrag festgehalten sein.

Unkomplizierte Kreditumschuldung dank Darlehensvergleich

Ein verbreiteter Irrglaube unter Bankkunden ist es, dass eine Kreditumschuldung einen großen zeitlichen und bürokratischen Aufwand mit sich bringt. Tatsächlich muss der Kunde seine alte Bank lediglich über die geplante Umschuldung informieren, ein neues günstigeres Darlehen bei einer anderen Bank aufnehmen und dieser eine Einzugsermächtigung ausstellen – die tatsächliche Umschuldung, also die Ablösung der Verbindlichkeit durch den neuen Kredit übernehmen die Banken üblicherweise für den Kunden. Wer weiß wie einfach und unkompliziert die Umschuldung eines teuren Altkredites ist, sollte sich die aktuellen Niedrigzinsen der Banken und die daraus resultierende Ersparnis wirklich nicht entgehen lassen.

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